首版商保创新药目录的发布，标志着我国创新药保障实现制度性突破。经过自主申报、专家评审、价格协商等环节，最终18家创新药企业的19个药品成功纳入。 

与基本医保目录不同，商保创新药目录定位明确——聚焦那些临床价值大、创新程度高、患者受益明显，但超出基本医保“保基本”范围的创新药。 

国家医保局方面表示，商保创新药目录体现了三个特点：支持创新导向、关注重点领域，以及明确基本医保与商业保险的保障边界。 

此次目录制定是对国家多层次医疗保障体系的完善，旨在通过基本医保与商保的协同，为患者提供更全面的用药保障。

本次纳入商保创新药目录的5款CAR-T产品包括：阿基仑赛注射液、瑞基奥仑赛注射液、伊基奥仑赛注射液、纳基奥仑赛注射液和泽沃基奥仑赛注射液。 

这些CAR-T疗法具有创新程度高、疗效确切的特点，但此前因定价均在百万元左右，多次未能通过国家医保谈判进入基本医保目录。 

CAR-T疗法作为细胞治疗领域的标杆性疗法，为血液肿瘤患者提供了新的治疗选择。例如，瑞基奥仑赛注射液是目前唯一获批大B细胞淋巴瘤、滤泡细胞淋巴瘤和套细胞淋巴瘤的CAR-T药物；纳基奥仑赛注射液是中国唯一获批用于治疗成人急性淋巴细胞白血病的CAR-T药物。 

在商保目录发布前，市场已开始自发探索CAR-T疗法的多元支付格局。截至2024年底，部分CAR-T产品已被超过80款商业医疗险纳入，超60%的惠民保项目已覆盖CAR-T治疗。 

商保创新药目录的设立，为高值创新药提供了新的支付途径。对患者而言，这意味着用药可及性将得到实质性提升。 

以往，由于价格高昂，CAR-T疗法往往让普通家庭望而却步。如今通过商保渠道，更多患者将有机会接触这些前沿治疗手段，从而减轻经济负担，提升治疗效果。 

此外，商保创新药目录药品在临床应用方面享有政策支持。根据《支持创新药高质量发展的若干措施》，这些药品不计入基本医保自费率指标和集采中选可替代品种监测范围，可单独定价和结算，这消除了医疗机构的一些顾虑。 

有分析指出，商保目录的设立不仅能降低患者自付比例，扩大用药人群，也能为药企提供稳定现金流，摊薄固定成本，进一步促进产业创新。 

2025年医保“双目录”调整是我国基本医保与商保协同发展的重要探索。本次同步调整的医保目录新增了114种药品，而商保目录则纳入了19种高值创新药，两者形成有效互补。 

基本医保坚持“保基本”定位，主要考虑安全可靠、疗效确切、靶点机理比较成熟的药品；商保则更偏重于创新前沿的药物，两者保障边界清晰。 

对外经济贸易大学保险学院教授王国军认为，从保险业有较长实践经验的CAR-T疗法、罕见病药物等年治疗费用较高的品种切入，能够与基本医保形成互补，既避免了医保基金过度承压，又为创新药开辟了新的支付通道。 

商保创新药目录的发布，不仅是对创新药企的支持，更是对我国多层次医疗保障体系的完善。这一举措有望实现患者、药企、保险机构的多方共赢。 

数据显示，2024年我国创新药销售额中，商业健康险支出仅占约7.7%，远低于医保基金的44%和个人现金支付的49%。商保创新药目录的推出，将有望优化这一支付结构。 

随着商保目录的落地，创新药产业有望形成“创新突破—临床应用—支付衔接”的良性循环。对药企而言，商保目录为其提供了回收研发成本、扩大患者群体的新通道；对患者而言，曾经遥不可及的天价药变得可望可及。 

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